115-ФЗ
115-ФЗ — это российский закон о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма.
Банки и другие обязанные организации анализируют операции, идентифицируют клиентов и при необходимости запрашивают документы. Проверка не означает автоматически, что человек нарушил закон.
При обмене вопросы могут вызвать нетипичные суммы, множество переводов от разных людей или операции без понятного экономического смысла. Банк оценивает совокупность признаков, а не одно универсальное число.
Храните чеки, заявки обменника, хеши транзакций и документы об источнике денег. На запрос банка отвечайте по существу и в установленный срок; сложную ситуацию лучше обсудить с юристом.
Пример
Если банк просит пояснить перевод на 150 000 ₽ за 5 рабочих дней, приложите чек, номер заявки и подтверждение происхождения средств, а не создавайте новые переводы.
Дробление одной суммы на десятки платежей не гарантирует отсутствие проверки и само может выглядеть подозрительно.
Смотрите также: AML · KYC · Дроп · Банковский перевод